Os usuários do Pix ganharam uma nova funcionalidade: o Pix Automático, que entra em vigor nesta segunda-feira (13). Criada pelo Banco Central, a ferramenta permite que pagamentos recorrentes, como contas de água, luz, internet, mensalidades escolares e acadêmicas, sejam feitos automaticamente, sem a necessidade de repetir o processo a cada cobrança.
Basta autorizar a operação uma única vez pelo aplicativo ou internet banking do banco de preferência. A partir daí, os pagamentos serão realizados de forma automática, seguindo as condições definidas pelo próprio cliente.
Entre as configurações possíveis estão: definir um valor máximo por transação, autorizar ou não o uso do cheque especial em caso de saldo insuficiente e escolher se deseja receber notificações a cada agendamento. A autorização também pode ser feita por meio da leitura de um QR Code ou de um Pix Copia e Cola exibido no momento do pagamento.
Para empresas, o procedimento é um pouco diferente: é necessário entrar em contato com o gerente da conta ou comparecer pessoalmente à agência para solicitar o serviço.
Como funciona na prática
Depois de autorizado, o banco agenda o pagamento e notifica o cliente, que pode verificar os detalhes antes da transação ser concluída. No dia programado, o valor é transferido automaticamente via Pix, conforme as regras definidas.
O recurso pode ser usado para serviços domésticos e assinaturas, como contas de energia, telefonia, internet, mensalidades escolares e até seguros. Já as empresas poderão definir cobranças com periodicidade semanal, mensal, trimestral, semestral ou anual.
Microempreendedores Individuais (MEIs) também podem receber por meio do Pix Automático, desde que o CNPJ tenha sido criado há pelo menos seis meses, uma exigência de segurança estabelecida pelo Banco Central.
Para as companhias, haverá um custo de adesão, mas a expectativa é de que o valor seja inferior ao cobrado pelo sistema tradicional de débito automático.
Diferenças entre Pix Automático e débito automático
A principal distinção está na abrangência. Enquanto o débito automático depende de convênios específicos entre bancos e empresas, o Pix Automático permitirá o recebimento de pagamentos independentemente da instituição financeira, simplificando o processo.
Além disso, o novo modelo funcionará 24 horas por dia, sete dias por semana, diferente do débito automático, que costuma operar apenas em dias úteis e dentro de horários pré-estabelecidos por cada banco.
Cancelamento e segurança
O Pix Automático pode ser cancelado a qualquer momento, e o efeito é imediato. No entanto, se houver algum pagamento já agendado para o mesmo dia, ele ainda será processado.
Em casos de cobrança indevida, o cliente poderá solicitar ressarcimento por meio do Mecanismo Especial de Devolução (MED), procedimento já utilizado em outros tipos de Pix. Se o erro for do banco, a devolução será obrigatória. Nos casos de fraude, o processo segue as regras habituais, exigindo análise conjunta das instituições envolvidas.
Benefícios e impacto
Segundo o Banco Central, o Pix Automático deve trazer mais praticidade e controle financeiro para consumidores e empresas, além de reduzir a inadimplência e ampliar a inclusão financeira, especialmente entre quem não tem cartão de crédito, realidade de 60% da população de baixa renda no país.
A funcionalidade também reforça a popularidade do sistema instantâneo. Dados do BC de 2024 mostram que 76,4% dos brasileiros utilizam Pix para pagamentos, contra 51,6% que usam cartão de crédito e 32,8% que optam pelo débito automático.
Com a nova modalidade, o Banco Central dá mais um passo para consolidar o Pix como o principal meio de pagamento digital do país.
