Um estudo da Serasa Experian revela que 95,7% das PMEs brasileiras têm limite estimado de crédito de até R$ 570 mil. O levantamento, feito com base em 1,9 milhão de empresas ativas na plataforma Insights Hub, mostra ainda que 41% desses negócios buscam recursos focados especificamente em capital de giro para sustentar suas operações.
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O perfil das empresas analisadas reforça o caráter pulverizado desse mercado. Segundo o levantamento, 81,5% das PMEs operam com até nove funcionários, quase 79% têm mais de cinco anos de existência e cerca de 72% possuem faturamento estimado de até R$ 1,35 milhão, indicando uma base formada majoritariamente por negócios maduros, de menor porte e estruturas enxutas.
O estudo também revela forte presença do comércio entre as PMEs brasileiras: 39,7% das empresas analisadas pertencem ao setor de comércio e reparação de veículos. Além disso, enquanto 41% das PMEs apresentam perfil associado à demanda por capital de giro, 28% possuem perfil tomador de crédito PJ, indicando predominância de operações ligadas à sustentação financeira e à rotina operacional dos negócios.
Ao mesmo tempo, os indicadores mostram que o mercado é heterogêneo do ponto de vista financeiro e exige análises cada vez mais sofisticadas de risco e capacidade de pagamento. Segundo o levantamento, 48,3% das PMEs estão nas faixas mais baixas do Score PJ, com pontuação de até 300 pontos. Por outro lado, 21,4% aparecem nas faixas entre 701 e 1000 pontos, indicando um contingente relevante de empresas com perfil de crédito mais robusto.
Os dados também mostram um equilíbrio entre pressão financeira e disciplina de pagamento. Mais da metade das PMEs analisadas possui algum tipo de restritivo ativo, cenário que reforça a necessidade de boas práticas de gestão, como planejamento e controle financeiro estruturado. Mas, entre as empresas com histórico conhecido de pontualidade, 72,5% estão na faixa mais alta de cumprimento de obrigações financeiras.
“Em um ambiente ainda marcado por juros elevados e maior complexidade na concessão de crédito, o cenário reforça a importância de modelos analíticos capazes de diferenciar perfis de risco dentro de uma base ampla e diversa de empresas. As PMEs seguem sendo um dos principais motores da economia brasileira, mas o estudo mostra que esse mercado é muito diverso e exige leituras mais sofisticadas sobre comportamento financeiro e acesso ao crédito. Com o Insights Hub, conseguimos combinar dados analíticos, comportamentais e financeiros para gerar uma visão mais precisa sobre as necessidades e o perfil dessas empresas, apoiando uma concessão de crédito mais assertiva e adequada ao risco”, afirma Viviane Moura, diretora de serviços de crédito da Serasa Experian.
